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银监会李文红:加强理财产品监管协调 稳定市场预期

来源: 作者: 人气: 发布时间:2017-06-19
摘要:中国证券网讯(记者孙忠)下一步,在银行理财新旧规则转换过程中,一行三会将会继续密切协调配合,按照新老划断原则做出过渡期安排,实现新旧规则的有序衔接和平稳过渡。加强与市场的沟通交流,广泛听

中国证券网讯(记者孙忠)“下一步,在银行理财新旧规则转换过程中,一行三会将会继续密切协调配合,按照新老划断原则做出过渡期安排,实现新旧规则的有序衔接和平稳过渡。加强与市场的沟通交流,广泛听取意见,做好政策解读,促进形成稳定的市场预期,不断提高制度建设与持续监管的科学性和有效性。” 6月17日,中国银行业监督管理委员会业务创新监管协作部主任李文红在2017青岛·中国财富论坛上表示。

她认为,由于法律关系还不是很清晰,监管标准还不够统一,有一些资管类产品也出现了结构复杂,嵌套投资,杠杆叠加和监管套利等等问题,所以说进一步完善我国资管业务的监管制度,统一资管产品的监管标准,对于维护我国的金融稳定,防范系统性风险,保护投资者的合法权益,具有非常重要的意义。

李文红指出,银监会一直高度关注银行理财业务的发展风险和监管问题,一方面不断地完善监管制度,另一方面,也不断加强基础设施的建设。在监管制度方面,根据理财业务在不同阶段上所出现的问题和风险,发布了一系列的监管规定,现在应该说已经基本形成了对理财业务的一个监管框架,基本上也涵盖了理财业务的各个环节。

截至2017年3月末,不考虑交叉持有因素,各类金融机构的资管产品规模超过100万亿元,其中,银行业、证券业、保险业资管产品占比分别为48%、50%和2%。具体来看,银行理财产品余额29万亿元,占比为27%;信托产品22万亿元。

商业银行是从2002年之后开始从事理财业务,现在也成为了我国资管行业的一个重要组成部分。银监会一直高度关注银行理财业务发展、风险和监管。一方面,持续完善监管制度,另一方面,不断强化基础设施建设。

在监管制度方面,从2005年以来,陆续发布了一系列监管规定,逐步形成银行理财业务监管框架,基本涵盖了理财业务的各个主要环节。比如,在产品运作方面,要求理财产品单独管理、单独建账、单独核算,进行风险隔离,强化穿透管理,百万发平台,严格控制杠杆、控制嵌套投资和期限错配。在投资者适当性管理方面,要求银行严格区分公募与私募、批发与零售、自营与代客等不同产品类型,充分揭示风险,不得误导客户购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品;对理财产品实行专区销售和全程录音录像等等。

李文红对于银行理财业务监管提出了几点思考。

首先,对于理财在内的各类创新业务,应当坚持金融创新的基本原则,把握好金融创新、金融效率和维护金融稳定的平衡。

此外,需要加强监管协作,不断完善银行理财业务监管制度。

银监会一直与人民银行、证监会、保监会等相关部门密切配合,共同推进“统一资产管理业务标准规制”相关工作。同时,在统一的资管业务监管原则下,起草了配套的《银行理财业务监督管理办法》,理财新规在推动理财产品合理转型、强化风险隔离、控制期限错配、限制嵌套投资、规范委外业务、控制杠杆和集中度风险、加强信息披露等方面提出了具体的监管要求。下一步,在新旧规则转换过程中,“一行三会”将会继续密切协调配合,按照新老划断原则做出过渡期安排,实现新旧规则的有序衔接和平稳过渡。

同时,加强与市场的沟通交流,广泛听取意见,做好政策解读,促进形成稳定的市场预期,不断提高制度建设与持续监管的科学性和有效性。

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