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现金贷退场地下“超利贷”上场:年利率2200%

来源: 作者: 人气: 发布时间:2017-12-02
摘要:文丨零和戈森最近,现金贷行业风声鹤唳,前日传一刀切,昨日又辟谣。行业调侃其为一天挨一刀。尽管风声未定,但大家都知道,

文丨零和戈森

最近,现金贷行业风声鹤唳,前日传“一刀切”,昨日又“辟谣”。

行业调侃其为“一天挨一刀”。

尽管风声未定,但大家都知道,大限将至,监管在即。

众平台担心逾期爆发,纷纷缩量、全力催收,甚至提前从用户卡中扣款。

面对行业急刹车,用户猝不及防,债务危机集中爆发。

而此时,地下高利贷蠢蠢欲动,用“年利息2200%”的超利贷,来收割现金贷用户,让其陷入更深的深渊。

这最终,是一个多输的棋局……

01 “被套路”

这两天的现金贷论坛,炸锅了。

借款用户纷纷反映,他们被平台“套路”。

“我是麦芽贷的老用户了,借过5次,每次把钱换上,就可以马上借出来”,90后的借款用户陈晓羡称,这几天还回去的钱,却再也借不出来。

陈晓羡绝对算得上借贷圈的“老哥”,一年时间,他已借贷128个平台(不算已还款的),负债28万多。

他过着“借新还旧,以贷养贷”的生活,“如上瘾般,难以戒掉”。

现金贷监管突然而至,让他“丰沛”的现金流,被突然斩断。

“麦芽贷、小伍钱包等平台,还款后就再也贷不出来了”,陈晓羡称。

后面的套路更深。

“好几家现金贷给我打电话,说只要我提前还款,就可以提额”,陈晓羡知道,这些都是平台撒下的“诱饵”,一旦还款,就再也取不出来了。

而论坛中,借款用户称,很多平台开始“提前扣款”。

大量用户声称遇到同样情况,“昨天借的,今天就从银行卡自动扣走了钱”。

在监管的大闸之下,行业人人自危,迅速缩量,想尽办法收款——大家都如生死时速般,拼抢最后的果实。

头部平台的不稳定,更是加剧了这种恐慌。

有平台在APP上公告称,产品优化调整,暂时无法申请。

行业的急刹车,让已培养起消费习惯的用户猝不及防。

“我被三四个平台套路后,就一分钱都没有了,吃饭都成困难,怎么还其他平台?” 陈晓羡开始全面逾期,这两天他的电话被打爆。

而通讯录的亲朋好友也被“骚扰”,他就一个个打电话去道歉。

“我现在不吃饭,工资全部拿来还钱,也不够还一半的”,面对全面债务危机的爆发,陈晓羡决定“强行上岸”。

“我和催收商量,利息和滞纳金不还了,但我会还本金”,陈晓羡列出了128个负债平台,准备一个一个还。

现金贷退场地下“超利贷”上场:年利率2200%

△陈晓羡的债务表,共借款128个平台,总欠款282995.1元

“我和妈妈也坦白了,准备斩断过去,工作还款,重新开始”,陈晓羡称。

而大部分的用户,并不像陈晓羡一样理性了。

各大口子群里,中介正在煽动大家,不要再还款。

论坛里也充斥着各种“坚决不还款”的声音。

“行业急刹车之后,逾期集中爆发,这将是不可回避的结果”,多位从业者都如此预测。

“我们加大催收的压力,但效果并不好”,某资深催收员称,很多用户并不是不还钱,而是真的“无钱可还”。

第一张多米诺骨牌一旦倒下,就会引发一连串效应——监管大闸还没落下,行业暴雨已然开始。

现金贷无疑是这轮监管之后的,第一大输家。

02 两次轮回

故事还远远没有结束。

现金贷一一退场之后,借款用户就上岸了吗?

实际上,一部分用户却沉入了更深的深渊。

南方区的大中介罗夏义,最近正在转型。

“网贷突然就撸不出来了,生意全断了”,罗夏义以前靠帮用户包装资料,去“撸”现金贷,提成贷款金额的10%。

而来找中介的,通常资质比较差,属于现金贷最底层用户。

“基本每个用户都共债几十个平台,现金贷一停,他们生活都成困难了”,罗夏义知道,行业又将开始一个轮回。

罗夏义经历过校园贷一个完整的周期。

他是校园贷中介大军的一员,挣得人生第一桶金,买下一辆宝马。

随着校园贷玩家越来越多,行业一度失控,监管如期而至,行业被“一刀切”。

罗夏义本来以为一切归零,回到起点,却发现,一切才是刚刚开始。

大量的学生群体,在校园贷的刺激下,已形成“超前消费”或“过度消费”的习惯——他们已不能“回头是岸”了。

这波被激发的消费需求,就如潘多拉的魔盒,一旦打开,就难在转圜,欲望得不到正面释放,就会往更黑暗的角落涌动。

新一轮的疯狂开始,大量学生群体,转到了地下高利贷,讽刺的是,他们为此要付出比校园贷高几倍的利率。

余波未了,紧接着,现金贷来了。

“这两年,消费环境崛起,但大家收入还没跟上,地下民间借贷的需求变得非常旺盛”,罗夏义观察到,从2016年开始,现金贷崛起,这波信贷需求从线下,被转移到线上。

现金贷基本覆盖了底层用户的消费需求,民间借贷的用户被掠夺——他们干着急了一会,但很快就顿悟,也纷纷转战线上。

大量的土豪团、炒房团、甚至实业的民间资金,都进入到现金贷领域。

行业一如校园贷,陷入万团大战,但狂欢只持续了一年,,趣店上市的“高调”宣传后,监管雷霆而至。

“从地下到线上,再重回线下,这就是一个轮回”,罗夏义称。

而现金贷,正在重复着“校园贷”的命运和轨迹。

地下高利贷再次觉醒了。

03 地下狂欢

各大口子群里,地下高利贷的中介,又开始出来活动。

“最近的生意好得不像话,都是一些网贷撸不出来的人找过来”,中介“大熊”(网名)称。

“操作的模式,就是你们在借贷宝、今借到、无忧借条等平台上发布借条,我们来接单,给你打款”,大熊称,而中介提成,依然是10%。

这些出借者,都是地下高利贷玩家,他们逮住一个用户,就会“往死里掠夺”,利息高得惊人。

“借1000,砍头息700,7天还”,大熊称,如此算下来,年利率高达2200%多。

“这在业内,根本不叫高利贷了,叫超利贷”,大熊称,即便利息惊人,大家依然趋之若鹜。

超利贷正在收割现金贷的果实,底层用户继续沉沦。

“我连饭都吃不上了,我不借怎么活下去?”94年的女孩莫桑歌称,现金贷的钱已彻底贷不出来,她此前养成“衣食无忧”的生活难以维系,只能找新的出路。

她和大熊达成了两笔“超利贷”的交易,借款2000元。

而莫桑歌身边有一大把和她情况相似的朋友,她准备将他们都拉给“大熊”,“他的提成和我对半分,我可以做他的下线”,莫桑歌也开始干起了中介生意。

一个拉一个,成片地跌入地下超利贷的漩涡。

“中介的狂欢才刚刚开始”,罗夏义还不准备马上进入这个市场,他在等。

等这批借款用户沉淀,坏的彻底坏掉,掉进黑名单里,而好的用户从原来债务危机中走出来之后,他再将其引渡到“地下高利贷”中。

“如果现在直接接过来,可能成为接盘侠”,罗夏义称。

可“大熊”并不这么认为:地下市场有地下市场的黑暗规则。

“很多借钱的女孩,没钱就以身还债,本周还不上,就陪睡,但下周还是没钱还啊,我们就把她们的借条卖出去,让她陪别人睡,就这样睡无止境”,大熊称,他们就是如此处置“坏账”的。

罗夏义也不得不承认,这是事实,曾经的裸条事件,就是如此爆发——这就是地下江湖的规矩。

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